破冰“首貸難”、掛鉤“減碳”成效……這家銀行爲支持民企發展使出新招

從“知產”變“資產”，從“信用”破冰到“減碳”掛鉤……眼下，興業銀行上海分行正聚焦科技型、綠色低碳型及初創期民營企業的痛點難點，通過產品迭代、模式重構與生態協同，以綠色金融與科技金融的協同創新，讓金融活水更精準、更高效地潤澤民營經濟沃土。

對於缺乏抵押物、處於研發攻堅期的硬科技民企而言，獲得首筆銀行貸款往往是最難的“第一關”。興業銀行上海分行大膽突破傳統信貸框架，不唯報表、不唯抵押，轉而深度研判企業的技術潛力、團隊背景與戰略前景。

該行曾主動對接一家專注於高性能圖形處理器全自研的民營科技企業。在企業資金鍊瀕臨斷裂、賬面淨資產爲負的關鍵時刻，該行果斷以純信用、無實控人擔保的方式，成爲其首家合作銀行，先後提供1500萬元貸款。這筆“救命錢”不僅穩定了核心團隊，更爲企業首款國產高性能圖形GPU的成功流片贏得時間。更重要的是，該行的率先“破冰”發揮了示範效應，帶動其他投資跟進，助力企業後續完成5億元股權融資，實現了從“技術攻堅”到“產業突圍”的跨越。

針對科技型民企“輕資產、重專利”的特點，該行創新構建“專利集羣企業知識產權質押貸款”業務，以“技術流”評價體系替代傳統“資金流”視角，從專利密度、技術轉化率等多維度評估企業創新潛力。

一家國內半導體晶圓傳送設備領域的“專精特新”企業，憑藉其覆蓋機械設計、智能控制等領域的22項核心專利集羣，成功獲得該行1000萬元貸款，用於新一代設備量產升級。這一模式將知識產權金融服務從“單點突破”推向“系統創新”，讓企業的技術“知產”真正轉化爲發展“資產”。

在服務綠色低碳民企方面，該行依託“綠色銀行”基因，創新推出“碳減排掛鉤”貸款模式。該產品將融資利率與企業新能源發電項目的發電量（即碳減排量）直接掛鉤，設置分檔利率——發電量越高，利率越優惠。

2025年，該行累計投放此類貸款18筆、合計金額8.5億元，有效激勵新能源民營企業在運維端提質增效，既降低了企業融資成本，又實現了社會效益與經濟效益的雙贏。這正是“點綠成金”的生動註腳。

下一步，該行將繼續聚焦科技自立自強與綠色低碳轉型，讓更多民營企業敢貸、願貸、能貸。