周燕芳代表：發揮好商業保險獨特優勢

周燕芳代表

如果說社保是兜底的必需品，商保滿足的是更靈活、更個性化和更有品質的保障需求，可自主選擇、自願投保、隨身攜帶。面向“十五五”，發展環境面臨人口結構變化與靈活就業和新就業形態從業者增多等挑戰，需要“加快發展多層次、多支柱養老保障體系”“健全多層次醫療保障體系”。全國人大代表、中國太保戰略研究中心主任周燕芳認爲，商業保險就是“多層次”中的重要組成力量。“發揮商保的重要補充作用，其根本是要發揮好商保的獨特優勢”。

周燕芳認爲，商保的核心價值在於其靈活性與補充性。她建議，創新企業年金運行機制，拉動個人養老金賬戶積累。比如，以創新企業年金運行機制爲突破口，推動年金擴面和個人養老金賬戶積累。通過擴大自動加入機制實施範圍，符合條件的員工無需主動申請，默認加入年金計劃，企業爲員工繳納最低比例費用，改變以往“自願申請”的被動模式。同時，大力發展園區人才年金，由園區統一平臺運營，允許企業逐級提高繳費比例並適當提供政府補貼，有效降低中小企業參與門檻和管理成本。還可以允許個人投資選擇權，探索二、三支柱個人賬戶聯通。

周燕芳還建議，加快發展與基本醫療相銜接的團體補充醫療保險。鼓勵有條件的地區試點研發行業團險示範條款，在保障內容上，示範條款以醫保目錄外的醫藥器械保障和健康管理服務爲重點，鼓勵納入更多好醫好藥。示範條款建立企業和個人共同籌資模式，並集成現行各項鼓勵政策，即企業支付部分可在工資總額5%以內予以稅前扣除，個人支付部分納入2400元稅優健康險優惠範圍，並允許通過醫保個賬支付，減輕繳費負擔，最大化政策效用。同時，建議推廣“醫保—商保”一站式結算平臺，打通醫保目錄外藥械和診療項目在頭部醫院的應用路徑，推動商保目錄落地見效。