微言 | 警惕網購“先用後付”變成“先用後負”

去電商平臺買個東西，“先下單後付款”已成了一種消費模式。這種不用先花錢就能享受到商品和服務的體驗，讓不少人感受到了網絡消費的便捷。然而，在這層“絲滑”體驗的背後，隱藏的風險卻讓很多消費者猝不及防。

據媒體報道，有消費者投訴，在某網購平臺購買了一塊磁吸白板牆，平臺自動默認勾選“先用後付”，待自動扣款時，她卻發現被莫名多扣了100多元。更有甚者，有消費者在訂購機票或酒店時選擇了“先用後付”，事後才發現扣款竟被定性爲“借款”，到頭來不僅要還本金，還得支付一筆利息。

“先買後付”作爲一種超前消費模式，本質上是將金融槓桿錢前置到了消費端。雖然能提升用戶體驗，在一定程度上刺激商品銷量，但其背後往往捆綁了消費貸款和一些並不顯眼的隱形付費。不同於信用卡、線上借貸等擺在明面上的金融業務，部分平臺的“先用後付”屬於“默認開通”，讓消費者在不知情的情況下背上了消費貸，會增加逾期利息、超期滯納金等額外成本。一旦沒能按時還款，還對個人徵信造成不良影響。

此類“先買後付”卻暗“埋”貸款的做法，首先侵犯了消費者的知情權。有專家指出，“先買後付”的關鍵在於商家或平臺是否盡到了充分的告知義務。應當以顯著方式告知消費者支付方式、違約後果及信用風險，杜絕“靜默開通”，充分保障消費者的知情權和選擇權。不能讓人隨隨便便就被開通了各種名目的信貸業務。

此外，“先買後付”極易誘導消費者的非理性消費，導致個人債務累積。當“買買買”變得沒有痛感，“還還還”就會變得沉重。這種模式不僅加劇了個人的財務風險，從宏觀層面看，還可能累積系統性的金融風險，存在監管套利和法律空白等隱患。

對於監管部門而言，一方面要督促平臺和商家履行提示義務，特別是針對那些利率已處於較高水平的產品；另一方面要加強與相關金融機構的協同監管，設定合理的利率上限，防止“利滾利”吞噬消費者權益。

與此同時，消費者也應在支付環節多留個心眼。在支付前，務必看清是否默認勾選了信貸支付方式，避免在“零首付”的錯覺中，背上債務包袱。